BATIRETRAITE Multicompte*

L’assurance-vie qui offre un large choix de supports financiers pour épargner, préparer votre retraite

Vos projets et vos envies évoluent tout au long de votre vie… tout comme vos moyens pour les financer ! Heureusement, le contrat d'assurance-vie multisupport BATIRETRAITE MultiCompte vous accompagne au quotidien en vous donnant accès à un large choix de supports d’investissement, du plus sécurisé au plus dynamique, et en s’adaptant à votre situation du moment.

Pour préparer vos projets, pour préparer votre retraite, et faire fructifier un capital : BATIRETRAITE MultiCompte*, le contrat d’assurance-vie qui associe plusieurs supports financiers.

taux de rendemennt batiretraite multicompte

pour une épargne investie à 80 % sur le support en € SMAvie BTP à capital garanti net de frais d’entrée et  et 20 % sur l’unité de compte BATI ACTIONS INVESTISSEMENT. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.


** Rendement net du support en euros SMAvie BTP proposé dans le contrat BATIRETRAITE MultiCompte : 2,26% en 2017. Après application des frais de gestion et avant prélèvement fiscaux et sociaux. Répartition de l'épargne en début de période.
Performance de l'unité de compte BATI ACTIONS INVESTISSEMENT : 8,71% en 2017. Rendement et performance après application des frais de gestion et avant prélèvements fiscaux et sociaux.
Les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.

Comment verser sur votre contrat d'assurance-vie

Versements libres à partir de 500 € ou programmés : 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre, 600 € par an

Quels supports choisir ?

Nombreux supports d’investissement au choix : 1 support en euros à capital garanti (net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux) et 22 supports en unités de compte (tout support en unités de compte présente un risque de perte en capital).

Comment gérer votre épargne ?

Possibilité d’arbitrer entre les différents supports d’investissement à tout moment.

4 options d’arbitrages automatiques sont proposées :

Frais sur versements dégressifs : actuellement limités à 2,5 de chaque versement (taux maximum 4%)

Comment disposer de votre épargne ?

  • Rachat possible à tout moment, libre ou programmé, ou sous forme d’avance (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant)

  • Possibilité de convertir l’épargne en rente viagère

Comment transmettre votre capital ?

  • Transmission de l’épargne à un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès

  • Liberté de choix des bénéficiaires (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant)

  • Une « garantie plancher » en cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de l’épargne, le capital exprimé en euros, ne peut être inférieur au total des sommes versées nettes de frais et de rachats, dans la limite globale de 800 000 € (tous contrats confondus) et jusqu'au 80ème anniversaire de l'assuré.

 

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

Document publicitaire – seule la notice d’information a valeur de contrat

Une épargne en toute liberté

  • Versements ponctuels ou réguliers à votre rythme et selon vos ressources financières
  • Epargne toujours disponible avec possibilité d’effectuer à tout moment un rachat partiel ou total (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant)
  • Liberté de choix du ou des bénéficiaire(s) (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant)
  • Possibilité de transformer le capital en rente viagère.

Dynamiser son épargne

SMAvie a sélectionné pour vous plusieurs unités de compte performantes : quelle que soit votre sensibilité aux risques, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance-vie multisupports adapté à vos besoins. Les unités de compte sont des supports non garantis, sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.

  • BATIRETRAITE MultiCompte*, contrat d'assurance-vie multisupport, s’adapte à votre stratégie d’investissement avec différentes options de gestion et d’arbitrages automatiques

Une épargne sécurisée

  • Un support en € SMAvie BTP à capital garanti net de frais de d’entrée et de gestion et brut de prélèvements fiscaux et sociaux
  • Une garantie plancher : en cas de décès, vous êtes certain que les bénéficiaires de votre contrat d’assurance-vie ne percevront pas un montant inférieur aux sommes que vous avez placées.

Fiscalité spécifique de l’assurance-vie

En cas de rachat au bout de 8 ans les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule et 9 200€ par an pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.


Pour les versements effectués avant 70 ans :

  • application d’un prélèvement par bénéficiaire, au taux de 20 % sur la part du capital décès comprise entre 152 501 € et 852 501 € et au taux de 31,25 % sur la part supérieure à 852 501 € ;
  • exonération des droits de succession dans la limite de 30 500 € des primes versées.  (Plus d’informations dans la rubrique « fiscalité »)

 

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

Document publicitaire – seule la notice d’information a valeur de contrat

Avec BATIRETRAITE MultiCompte*, contrat d'assurance-vie multisupport, vous épargnez tout en restant maître de votre argent.

bouton pagessmavie 14v3Gérez vos projets, BATIRETRAITE MultiCompte*, contrat d’assurance-vie multisupport, s’adapte à toutes les situations : vous épargnez à votre rythme à partir de 50 € par mois.
Votre épargne n’est jamais bloquée, vous pouvez à tout moment effectuer des rachats partiels ou totaux, demander une avance, sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant, le cas échéant.

bouton pagessmavie 14v3Accédez facilement à votre contrat grâce aux services en ligne permettant de réaliser des versements, des arbitrages entres les différents supports d’investissement, calculer et optimiser votre gain fiscal…
Les plus : des avantages exclusifs à découvrir.

Accédez à votre espace client

bouton pagessmavie 14v3Gardez l’esprit tranquille grâce aux différentes options d’arbitrages automatiques :

  • Dynamiser vos plus-values vers un support en unités de compte (les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital et leurs performances sont sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers) défini tout en préservant le capital (net de frais d'entrée, brut de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux) investi sur le support en euros
  • Investir sur les supports en unités de compte (les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital) au meilleur moment
  • Sécuriser progressivement votre épargne en fonction d’un horizon défini
  • Investir progressivement (chaque mois ou chaque trimestre à votre choix) vers des supports en unités de compte (les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital) sélectionnés

bouton pagessmavie 14v3Grâce au cadre spécifique de l’assurance-vie, vous désignez librement vos bénéficiaires.

 

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

Document publicitaire – seule la notice d’information a valeur de contrat

Fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat

Seuls les intérêts acquis au titre du capital faisant l’objet du rachat sont imposés. 

  • Versements antérieurs au 27 septembre 2017 :

L’assuré a le choix entre intégrer les intérêts compris dans le rachat à son revenu imposable ou opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux varie en fonction de la durée d’ancienneté du contrat.

0118 tableau fiscalité

  • Versements à compter du 27 septembre 2017 :

Les produits des versements à compter du 27/09/2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire obligatoire dont le taux varie en fonction de la durée d’ancienneté du contrat et d’un seuil déterminé légalement.

Trois situations sont à distinguer :

- le rachat est effectué sur un contrat de moins de 8 ans : le taux d’imposition est de 12,8 % auquel se rajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %, (soit 30 % au total) ;

- le rachat est effectué sur un contrat de plus de 8 ans et le total des primes versées (avant et à compter du 27 septembre 2017) est inférieur à 150 000 € : le taux d’imposition est de 7,5 % auquel se rajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %  (soit 24,7 % au total) ;

- le rachat est effectué sur un contrat de plus de 8 ans et le total des primes versées (avant et à compter du 27 septembre 2017) est supérieur  à 150 000 € : le taux d’imposition est de 7,5 %  + 17,2 % de prélèvements sociaux (soit 24,7 % au total) pour la fraction des produits afférents aux versements inférieurs à 150 000 € et de 12,8 % +  17,2 % de prélèvements sociaux (soit 30 % au total) au prorata de l’encours du contrat dépassant le seuil de 150 000 €.


Le seuil de 150 000 € est calculé sur la base de la totalité des versements réalisés au 31 décembre de l’année précédant le rachat sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation détenus par l’adhérent (déduction faite des éventuels rachats déjà effectués). Les intérêts et plus-values accumulés sur les contrats ne sont donc pas pris en compte.

A noter : l’adhérent peut choisir d’opter pour ce régime fiscal ou pour l’intégration des produits compris dans le rachat à son revenu imposable. Ce choix, à déclarer chaque année, s’appliquera alors à l’ensemble des revenus du capital soumis au prélèvement forfaitaire unique (dit Flat Tax) de l’année.

Important : pour les contrats de plus de 8 ans, quelles que soient la date des versements et l’option choisie (prélèvement forfaitaire ou impôt sur le revenu), les intérêts ne sont imposables qu’après l’application d’un abattement annuel (ou crédit d’impôt dans la limite du montant de l’abattement selon l’option fiscale choisie) de 4 600€ pour une personne seule ou 9 200€ (couple marié ou pacsé soumis à imposition commune).

Pour calculer le délai de 8 ans, l’administration fiscale se réfère à la date de l’adhésion au contrat et non à la date des versements.

 

  • Prélèvements sociaux :

Pour les prélèvements sociaux relatifs au fonds en euros, ils sont prélevés chaque année même en l’absence de rachat.

Pour les prélèvements sociaux relatifs aux supports en unités de compte, ils sont prélevés au moment du rachat.

 

  • Les cas d'exonération

Les rachats sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais restent assujettis aux prélèvements sociaux), quelle que soit la date de conclusion du contrat et de versements, lorsque son dénouement résulte, pour le bénéficiaire des produits, des cas suivants :

- licenciement de l’adhérent ou de son conjoint ;

- mise à la retraite anticipée de l’adhérent ou de son conjoint ;

- invalidité (de l’adhérent ou de son conjoint) de 2ème ou 3ème catégorie prévue par l’article L341 du Code de la Sécurité sociale ;

- cessation d’activité non salariée de l’adhérent ou de son conjoint  suite à un jugement de liquidation judiciaire.

La demande de rachat liée à l’un des cas d’exonération précité doit intervenir au plus tard le 31 décembre qui suit la survenance de l’évènement concerné. 

BATIRETRAITE MultiCompte : un contrat régulièrement distingué par la presse patrimoniale

Depuis sa création, BATIRETRAITE MultiCompte figure parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie et reçoit chaque année de nombreux prix.

Le Revenu a décerné le Trophée d’Or 2017 au contrat Batiretraite Multicompte dans la catégorie "mutuelles".
http://www.lerevenu.com/les-trophees-du-revenu