BATIRETRAITE PERP*

Préparez dès aujourd’hui votre retraite, tout en payant moins d’impôts

A l’heure où vous vous interrogez sur le montant de votre future retraite, il est temps de penser à votre avenir et à celui de vos proches. Avec BATIRETRAITE PERP*, contrat d’épargne retraite, vous épargnez à votre rythme et vous bénéficiez d’avantages fiscaux immédiats. A la retraite, l’épargne constituée peut être perçue sous forme de rente viagère ou si vous le souhaitez sous forme de capital (dans la limite de 20% de l’épargne constituée) accompagné d’une rente viagère

Les principes du contrat

  • Versements libres à partir de 150 € et/ou versements programmés à partir de 45 € par mois, 135 € par trimestre, 270 € par semestre ou 500 € par an.
  • De nombreux supports d’investissement au choix : un support en euros à capital garanti (net de frais d'entrée, brut de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux) et 22 supports en unités de compte (tout support en unités de compte présente un risque de perte en capital).

    Taux 2015 nets de frais prélevés sur l’épargne gérée et bruts de prélèvements fiscaux et sociaux : 2,52% net pour le support en euros de BATIRETRAITE PERP*.

  • Deux modes de gestion :
    une gestion libre pour investir sur les supports de son choix,
    une gestion « horizon retraite » pour sécuriser son épargne au fur et à mesure que se rapproche l’âge de la retraite.

Pour en savoir plus sur la gestion Horizon Retraite

Le cadre fiscal

Versements déductibles du revenu net dans la limite de :

  • 10 % des revenus nets d’activité professionnels de l’année, limités à 8 fois le PASS ;
    OU 
  • 10 % du PASS, s’il est plus favorable (pour les personnes inactives ou ayant un faible revenu professionnel).

A la retraite

  • Conversion de l’épargne en rente viagère
  • Possibilité de percevoir 20 % de l’épargne sous forme de capital dans le cadre de l'acquisition de votre résidence principale.

En cas de coups durs

  • Possibilité de déblocage anticipé dans certains cas : invalidité, décès du conjoint ou du partenaire de PACS, surendettement, cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire…
  • Versement d’une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès avant la retraite

Les frais

  • Sur versements dégressifs : 2,5 % maximum
  • Arbitrage :
    1 % si gestion « libre »
    0,30 % maximum si gestion « horizon retraite ».

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

Document publicitaire – seule la notice d’information a valeur de contrat


Epargner pour sa retraite en toute liberté

  • Les versements peuvent être ponctuels ou réguliers  
  • Une large gamme de fonds (tout support en unités de compte présente un risque de perte en capital) permet de s’adapter aux objectifs et au profil de chacun
  • Il est possible de gérer soi-même son épargne, ou d’opter pour une gestion permettant de sécuriser automatiquement son épargne au fur et à mesure que se rapproche l’âge de la retraite

Profiter d’avantages financiers

  • Le PERP dispose d’une fiscalité spécifique
  • Le rendement net de frais prélevés sur l’épargne gérée et brut de prélèvements fiscaux et sociaux du support en euros de BATIRETRAITE PERP*, est toujours performant.

    0116 Tableau BatiretraitePERP

Choisir son complément de revenus à la retraite

  • Une fois à la retraite, un complément de revenu garanti est versé jusqu’à la fin de sa vie.
  • 20 % de l’épargne peut être récupéré sous forme de capital lors du départ à la retraite en cas d'achat de votre résidence principale

Protéger ses proches en cas de coups durs

  • L’épargne peut être débloquée dans certains cas.
  • En cas de décès, l’épargne n’est pas perdue : elle est reversée sous forme de rente aux personnes librement choisies

 

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

Document publicitaire – seule la notice d’information a valeur de contrat

  • Vous pouvez attendre votre retraite en toute sérénité. Le moment venu, vous bénéficierez en effet d’un complément de revenu garanti à vie, et vous pourrez aussi récupérer une partie de votre épargne (dans la limite de 20%) en une seule fois en cas d'achat de votre résidence principale.

  • Restez libre ! Vous épargnez à votre rythme, et vous pouvez adapter la gestion de votre épargne à votre situation du moment et à vos futurs besoins. En cas de coup dur, vous pouvez même débloquer votre épargne par anticipation (dans le respect des dispositions de l’article L. 132-23 du Code des assurances).

  • Votre épargne est en partie financée par vos économies d’impôts. Chaque membre de votre foyer fiscal peut bénéficier de cette déduction.

  • Choisir BATIRETRAITE PERP*, c’est avant tout penser à votre famille. En cas de décès, votre épargne leur serait reversée sous forme de rente.

  • Grâce à une politique de gestion privilégiant la rigueur, la prudence et la sécurité, les contrats SMAvie génèrent chaque année des performances parmi les meilleures du marché.

*Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en unités de compte et/ou libellées en euros

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Objet du contrat

BATIRETRAITE PERP, Plan d’Epargne Retraite Populaire, est un contrat collectif d’assurance vie à adhésion facultative et à cotisations définies dont les garanties sont exprimées en unités de compte (SICAV ou FCP) et/ou libellées en euros. Il a pour objet la constitution d’une épargne en vue de la retraite et le service de cette épargne retraite sous forme d’une rente exprimée en euros.

Fiscalité

La loi a déterminé un plafond global de déduction pour les cotisations versées sur les contrats de retraite PERP, PREFON, ainsi que pour les versements volontaires et facultatifs sur les contrats à cotisations définies « PER Entreprises ». Ce plafond est calculé pour chaque membre du foyer fiscal. Depuis le 1er janvier 2007, ce plafond de déduction est un plafond familial pour les couples mariés ou partenaires de PACS soumis à imposition commune. Les cotisations versées sur BATIRETRAITE PERP sont déductibles du revenu net global dans la limite du plafond ci-dessous :

Batiretraite PERP fiscalite tableau1 web


01/05/2016
Cette fiche est destinée à informer l’adhérent des principales dispositions fiscales en vigueur s’appliquant à ce contrat
au 1er mai 2016 sous réserve de l’évolution de la législation au jour de l’événement. Elle n’a qu’une valeur d’information et ne constitue pas un document contractuel, ni la notice fiscale afférente au contrat.

BATIRETRAITE PERP récompensé

0615 trophees new BATIRETRAITE PERP Label d'Excellence 2016 (Dossier de l’Epargne)